华夏传世保险与华夏恒久守护保险是华夏保险集团推出的两款长期储蓄型保险产品，以"保障+收益"双核心为特色，针对不同年龄群体设计差异化保障方案。前者侧重家庭经济支柱保障，后者聚焦退休规划需求，均采用"保额递增+复利增值"机制，适合注重资产稳健增值的投保人。
一、产品定位与核心优势
华夏传世保险主打家庭责任保障，覆盖身故/全残、重疾、轻症三大责任，保额最高可达50万元。华夏恒久守护保险则强化养老功能，设置终身年金领取和身故保障双轨道，60岁起可按月领取基础养老金。两者均采用3/5/10年缴费期选择，支持趸交与分期，年化收益率区间维持在2.8%-3.5%。
二、保障责任解析
重疾/轻症双重赔付：华夏传世保险设置180种重大疾病单次赔付+20种轻症二次赔付，赔付比例最高达100%。华夏恒久守护保险额外包含10种特定重疾额外赔付，最高可获300%保额。
终身年金机制：恒久守护版投保后可指定18-70岁领取人，60岁起每月固定领取年金，保证领取20年。传世保险则支持70岁后灵活领取，保单现金价值与账户价值同步增长。
三、收益计算与资金规划
复利增值公式：账户价值=（已交保费+万能账户初始费用）×（1+万能账户结算利率）^n。以10万趸交为例，20年复利后可达14.8万（按3%测算）。
资金使用场景：建议前5年侧重保障功能，第6-10年补充教育金储备，第11-15年配置养老金过渡方案。两款产品均支持保单贷款功能，最高可贷现金价值的80%。
四、投保条件与注意事项
年龄限制：传世保险投保年龄0-60岁，恒久守护保险支持0-70岁。单次缴费不超过5000元，分期需满足月缴500元起。
退保规则：前5年退保收取20%现金价值，第6-10年10%，10年后无损失退保。建议投保前做好健康告知，重大疾病史客户需额外提供体检报告。
五、长期价值评估
两款产品均采用"保底+浮动"万能账户机制，历史结算利率稳定在3.0%-3.5%区间。经测算，30岁投保50万保额，缴费10年，60岁起每月可领取约3250元，账户持续增值能力优于多数银行理财。
【观点汇总】华夏传世保险与恒久守护保险通过"保障+收益"双引擎设计，有效平衡风险管理与资产配置需求。前者适合30-45岁家庭经济支柱，后者更匹配50岁以上养老规划群体。建议投保时重点考察万能账户历史结算数据，合理规划缴费年限，利用保单贷款功能优化资金流动性。
【常见问题】
两款产品万能账户初始费用是多少？
答：首期收取50元，后续追加无初始费用。
重疾理赔是否需要提供病理报告？
答：首次理赔仅需提供医院诊断证明，二次理赔需附病理切片等材料。
资金追加是否有次数限制？
答：传世保险每年可追加1次，单次不超过已交保费的20%；恒久守护保险无追加次数限制。
附加意外险如何投保？
答：需在投保时勾选"附加意外医疗"，保额最高10万元，免赔额100元。
60岁后如何调整领取方案？
答：可通过华夏保险APP或线下柜台申请调整领取方式，支持月领/季领/年领。
网上投保是否需要体检？
答：首次投保需线**检，已投保客户可在线申请加保或减保。
保单贷款利率是多少？
答：年利率5.0%，贷款期限最长6个月，需支付1%手续费。
现金价值增长是否受市场影响？
答：采用保证利率3.0%计算，实际结算利率可能高于保证利率。